Se puede detener una ejecución hipotecaria una vez iniciada
La pérdida de un empleo o una factura médica importante e inesperada pueden hacer que se enfrente a la peor pesadilla de un propietario: la ejecución hipotecaria. Sin embargo, las normas estatales difieren en cuanto al tiempo que tendrá antes de que se produzca la venta de la vivienda. Si se encuentra en esta situación, esto es lo que puede hacer.
Sin embargo, si todavía no ha pagado al final del período de gracia (normalmente de 10 a 15 días), su prestamista hipotecario le ha enviado avisos de impago o se ha retrasado en varios pagos de la hipoteca, debe actuar con rapidez para volver a poner su hipoteca al día y evitar el procedimiento de ejecución hipotecaria.
Si sufres un contratiempo financiero a corto plazo (como una costosa reparación del coche o una emergencia médica), tu prestamista puede darte un respiro aceptando que pagues la cuota atrasada en dos plazos durante los próximos dos meses.
Los administradores hipotecarios pueden ajustar permanentemente las condiciones de su préstamo -en la mayoría de los casos, alargando el plan de amortización, reduciendo el tipo de interés o incorporando la cantidad en mora al préstamo y reamortizando el nuevo saldo- para ayudarle a ponerse al día. Sin embargo, es posible que esto no reduzca el capital adeudado.
Cómo detener la ejecución hipotecaria
Éstas son pinceladas generales; hay muchos detalles relacionados con la obtención de un préstamo hipotecario, y sí, es más complicado cuando se trabaja por cuenta propia. Un agente de préstamos con experiencia y conocimientos puede ser un verdadero salvavidas cuando se es autónomo.2. Activos y requisitos para el pago inicialLos activos incluyen cuentas de ahorro, corrientes, de inversión y de jubilación que pueden utilizarse para cubrir los pagos iniciales, los costes de cierre y las reservas. Algunos programas permiten regalos y contribuciones del vendedor además de los ahorros del prestatario. Los requisitos para el pago inicial son los siguientes: *USDA
Por ley, cada vez que se le deniegue la financiación hipotecaria, el prestamista debe proporcionarle una carta en la que se explique el motivo en un plazo de 30 días o indicarle con quién debe ponerse en contacto para obtener esa información. Si el motivo ha sido la disminución de los ingresos del negocio, tendrás que argumentar con fuerza para superarlo. En primer lugar, pregúntate por qué no te preocupa tu capacidad para hacer frente al pago del préstamo a pesar del descenso de los ingresos. ¿Es porque ese es el ciclo normal de su negocio? ¿Porque tiene muchos meses de reservas? ¿O porque sus ingresos ya han vuelto a la normalidad? Reúna sus pruebas -nuevos estados financieros, una carta del contador público, más años de declaraciones de impuestos- y haga una prueba con otro prestamista. Por otro lado, tal vez debería preocuparse por la salud de su negocio.Pregunte de nuevo
Cuándo es demasiado tarde para detener la ejecución hipotecaria
Veamos cómo funciona una escritura en lugar de un acuerdo y en qué se diferencia de una ejecución hipotecaria. También le mostraremos algunas otras alternativas que los prestatarios pueden utilizar para evitar la ejecución hipotecaria sin un acuerdo de entrega de bienes.
Las ejecuciones hipotecarias aparecen en su informe crediticio, lo que puede hacer que le resulte prácticamente imposible comprar otra vivienda durante años. Una escritura en lugar de la ejecución hipotecaria puede liberarle de sus responsabilidades hipotecarias y permitirle evitar una ejecución hipotecaria en su informe crediticio.
Cuando usted entrega la escritura, el prestamista libera su gravamen sobre la propiedad. Esto permite al prestamista recuperar parte de las pérdidas sin obligarle a ejecutar la hipoteca. Cuando usted entrega la escritura, el prestamista también le libera de cualquier otra cosa que deba en la hipoteca. Muchos propietarios buscan acuerdos de escritura en lugar de hipoteca cuando su hipoteca termina bajo el agua, lo que significa que deben más en su casa de lo que vale la casa.
Una escritura de reemplazo significa que usted y su prestamista llegan a un acuerdo mutuo de que usted ya no puede hacer los pagos de su préstamo hipotecario. El prestamista se compromete a evitar la ejecución hipotecaria si usted entrega la propiedad de forma amistosa.
Formas de detener la ejecución hipotecaria inmediatamente
Sin duda, es más complicado ser elegible para un préstamo hipotecario como prestatario autónomo, ya que el resultado es más subjetivo en función de la documentación. Los prestamistas se preocupan principalmente de que todos los solicitantes puedan devolver la hipoteca de forma constante y los autónomos tienen más variaciones e incógnitas en su futuro financiero. Necesitarán ver que sus ingresos son lo suficientemente altos como para pagar la hipoteca y que es probable que continúen, y que tiene un buen historial de pago de sus deudas.
Le recomendamos que se ponga en contacto con nosotros en Focus Capital para realizar una consulta gratuita porque tenemos una increíble experiencia trabajando con clientes autónomos. Nuestra experiencia abarca más de cincuenta años y, como empresa de préstamos hipotecarios de renombre, tenemos una reputación de excelente servicio al cliente, de repetición de negocios y de referencias.
Obtenga información valiosa de un agente de préstamos de Focus Capital sobre qué preparar y cómo preparar un préstamo hipotecario. Además de la preparación estándar antes de solicitar un préstamo, como la mejora de su puntuación de crédito, el pago de la deuda existente y el ahorro en la medida de lo posible, los prestatarios autónomos deben entender qué más esperan los prestamistas de ellos a la calidad.