Pensiones y jubilaciones
Los afiliados al plan de CD suelen tener cierto control sobre dónde y cómo se invierten los fondos de sus cuentas. Si las inversiones rinden bien, el empleado prospera en consecuencia, pero si no lo hacen, las prestaciones se resienten. Incluso las pérdidas a corto plazo pueden ser importantes si se producen cuando se necesitan los fondos. El importe acumulado en la cuenta del trabajador en el momento de la jubilación constituye la totalidad de las prestaciones de jubilación. Si la cuenta se agota en algún momento, también lo hacen las prestaciones, y los afiliados pueden sobrevivir a su fondo de jubilación.
4 tipos de planes de pensiones
Cuando se trata de prestaciones laborales, las ofertas de jubilación de una empresa pueden ser la parte más valiosa del trato. Las pensiones y los planes 401(k) son las prestaciones de jubilación más comunes que encontrarás, aunque funcionan de formas muy diferentes.
Las pensiones son planes de prestación definida que garantizan una prestación mensual fija al jubilarse. Puede ser una cantidad fija en dólares, como 1.000 dólares al mes, o puede haber una fórmula que calcule su prestación mensual en función de su salario y del número de años que haya trabajado. Puede ser igual al 1% de su salario medio en los últimos cinco años de trabajo, por ejemplo.
Su empresa le garantiza estos pagos mensuales regulares a partir de la jubilación y durante el resto de su vida. Dependiendo de su plan, una parte de estas prestaciones puede continuar para un cónyuge o beneficiario después de su muerte. Por lo general, tiene que trabajar para la empresa durante un número determinado de años antes de adquirir los derechos, es decir, tener derecho a recibir el importe total de la pensión.
En el caso de las pensiones, la empresa asume todo el riesgo de proporcionarle ingresos durante la jubilación. La empresa ahorra dinero cada año que trabajas y gestiona las inversiones a lo largo de la vida de tu cuenta de pensiones. Usted recibe un pago determinado independientemente del rendimiento de las inversiones de su pensión. Recibirá la misma cantidad tanto si los mercados suben como si bajan.
Calculadora de pensiones
Un plan de pensiones es un tipo de plan de jubilación en el que la empresa se compromete a pagar una prestación definida a los empleados de por vida tras su jubilación. Es diferente de un plan de aportaciones definidas, como un 401(k), en el que los empleados ponen su propio dinero en un programa de inversión patrocinado por la empresa. Las pensiones se hicieron populares durante la Segunda Guerra Mundial y se convirtieron en un pilar de los paquetes de beneficios para los trabajadores gubernamentales y sindicalizados. Aunque siguen siendo comunes en el sector público, en el sector privado han sido suplantadas en gran medida por los planes de aportación definida.
En un mundo ideal, un empresario que ofrece un plan de pensiones reserva dinero para cada empleado y ese dinero crece con el tiempo. Los beneficios cubren entonces los ingresos que la empresa prometió pagar al empleado en su jubilación. A menudo, el empleado tiene la posibilidad de elegir entre un pago único al jubilarse (o al dejar la empresa) o pagos regulares de por vida a través de una renta vitalicia. Dependiendo del plan, esas prestaciones de jubilación pueden ser heredadas por el cónyuge o los hijos supervivientes.
Diferencia entre pensión y 401k
Pero, estoy aquí para decirte que no debería ser así. En realidad, la jubilación está mucho más cerca de lo que crees, por lo que es importante empezar a planificar ahora para asegurarte de que eres capaz de construir una vida cómoda y sostenible que existe fuera de un cheque de pago regular.
Aunque hay muchas formas de planificar la jubilación, sólo hay una que se adapte mejor a su estilo de vida. Antes de sumergirse en cualquier opción o estrategia de inversión, tómese unos minutos para hacerse algunas preguntas clave sobre cómo quiere pasar sus días fuera del mundo empresarial, como:
Después de considerar estas preguntas, puede empezar a pensar en qué tipo de plan de jubilación cualificado es el adecuado para usted. Para empezar la conversación, vamos a comparar dos opciones de planes populares: una pensión frente a un 401k.
Las pensiones y los 401k son dos tipos de planes de jubilación patrocinados por la empresa que están cortados por el mismo patrón. Sin embargo, la diferencia más notable entre una pensión y un 401k es que un 401k es un plan de aportación definida, mientras que una pensión es un plan de prestación definida.