Ley del plan de pensiones de Canadá
Sus aportaciones al plan de pensiones están bloqueadas y sólo pueden retirarse en circunstancias muy limitadas (por ejemplo, cuando deja de trabajar en la enseñanza, se jubila o fallece). No puede pedir un préstamo con cargo a ellas ni retirar parte de los fondos temporalmente y devolverlos más tarde.
Tus prestaciones no pueden ser embargadas por un tercero, ni siquiera en caso de quiebra personal. Tampoco se pueden ceder a otra persona, a no ser que se nos ordene hacerlo mediante una orden o un acuerdo en virtud de la Ley de Derecho de Familia de Ontario, o que nos lo exija la Agencia Tributaria de Canadá.
La Autoridad Reguladora de Servicios Financieros de Ontario (FSRA) regula los servicios financieros y las pensiones. Para obtener una lista detallada de la información que tiene derecho a recibir y revisar, y cómo puede acceder a ella, visite el sitio web de la FSRA.
Puede recurrir las decisiones tomadas por nuestro personal sobre su derecho o la cuantía de una prestación de jubilación. Para saber más sobre cómo funciona el proceso de apelación, lea Su guía de apelación de prestaciones. Si decide presentar un recurso, tendrá que rellenar un formulario de solicitud de audiencia de recurso de prestaciones.
¿Se puede embargar una pensión por una deuda de tarjeta de crédito?
Con una pensión de aportación definida (a veces llamada de compra de dinero) usted acumula un fondo de dinero que puede utilizar para obtener unos ingresos en la jubilación. A diferencia de los regímenes de prestación definida, que prometen unos ingresos concretos, los ingresos que pueda obtener de un régimen de aportación definida dependen de factores como la cantidad que aporte, el rendimiento de la inversión del fondo y las decisiones que tome en el momento de la jubilación.
Si está afiliado a un plan de pensiones a través de su lugar de trabajo, su empresa suele deducir las cotizaciones de su salario antes de que se le apliquen los impuestos. Si ha establecido el plan por su cuenta, usted mismo se encarga de las contribuciones. El proveedor de pensiones invierte el dinero de la pensión (por ejemplo, en acciones).
Cuando empiece a cobrar, podrá utilizar hasta una cuarta parte (el 25%) de su pensión como un pago único libre de impuestos. El resto puede utilizarse para obtener una renta imponible, o una o varias sumas globales imponibles.
En función de la regularidad de sus ingresos, puede establecer una aportación periódica, por ejemplo, mensual. También puede optar por realizar aportaciones puntuales cuando disponga de ingresos libres.
Puede cra tomar su pensión
Esta página se aplica a las pensiones de “contribución definida”. Las pensiones de “contribución definida” se acumulan a lo largo del tiempo si usted o su empresa realizan aportaciones periódicas. La cantidad total de dinero que tiene para su jubilación depende de la cantidad que se haya aportado al fondo y del rendimiento de la inversión. Consulte a su proveedor de pensiones si no está seguro de qué tipo de pensión tiene.
Lo más pronto que puedes empezar a cobrar una pensión de aportación definida suele ser a los 55 años; debes comprobarlo con tu proveedor de pensiones. Es posible que pueda cobrar su pensión antes si se jubila por motivos de salud.
La reducción de ingresos le permite obtener una renta de su fondo de pensiones, mientras el resto se mantiene invertido. Debe comprobar con su proveedor de pensiones si ofrece la reducción de ingresos; algunos no la ofrecen.
No hay restricciones en cuanto a la cantidad que se puede obtener mediante la reducción de ingresos. Esto significa que no hay una cantidad máxima que pueda tomar, y que no necesitará 12.000 libras de otros ingresos anuales para retirar todo lo que quiera.
¿Se puede embargar la pensión?
Antes del 6 de abril de 2015, al llegar a la edad de jubilación, normalmente utilizabas tu fondo de pensiones para comprar una renta vitalicia, que te proporcionaba unos ingresos regulares a partir de entonces. También tenía la opción de tomar hasta el 25% del valor de su pozo de pensiones como una suma global libre de impuestos.
Las pensiones de aportación definida se ven afectadas por los cambios de la “libertad de pensiones”. En este tipo de pensiones, usted aporta dinero a su fondo de pensiones y su empresa también puede aportar dinero. Es posible que obtenga una desgravación fiscal sobre los pagos que realice. El fondo suele invertirse con el objetivo de aumentar su valor total. Puede acceder a su fondo una vez cumplidos los 55 años, o antes en circunstancias especiales. Este tipo de pensión se denomina a veces plan de pensiones de “compra de dinero”. Incluye las pensiones en el lugar de trabajo y las personales, incluidas las pensiones de los interesados.
Los planes de prestación definida no se ven afectados por los cambios en la “libertad de pensiones”. A veces se denominan planes de “salario final” o de “carrera media”. Este tipo de pensión le paga una renta basada en su salario y en el tiempo que haya trabajado para su empresa. Puede acceder a su pensión de prestación definida cuando cumpla los 55 años, o antes en circunstancias especiales. Estos regímenes suelen estar disponibles únicamente en las grandes organizaciones o por estar empleado en algunas funciones del sector público, por ejemplo, como profesor.