¿Cómo se valora el patrimonio de una persona fallecida?
Hoy en día, la mayoría de las personas mueren con alguna deuda, ya sea grande o pequeña. Los herederos y seres queridos del fallecido pueden no saber qué hacer con la deuda. Puede que no sepan cómo enfocar el reparto de su patrimonio cuando se encuentran con deudas pendientes.
A la mayoría de la gente le preocupa tener que sacar dinero de su propio bolsillo para pagar la deuda de un familiar después de su fallecimiento, pero generalmente no es así. El albacea o administrador se encarga de pagar la mayor parte posible de la deuda con los activos del patrimonio de la persona fallecida. Esto puede requerir la venta de algunos bienes de la herencia.
Si la deuda se paga con bienes u otros activos restantes, el albacea puede entonces distribuir el resto a los herederos de la persona. Si sólo se puede pagar una parte de la deuda, el albacea y los herederos no tienen la obligación de utilizar su propio dinero para cubrir el resto.
Cuando un patrimonio vale más de lo que debe, se denomina patrimonio solvente. Cuando el importe de la deuda es superior a lo que tiene la herencia, se considera insolvente. Como hay casos en los que las deudas de una persona valen más que su patrimonio, existe una jerarquía en cuanto a quién cobrará primero.
¿Son los herederos responsables de las deudas de las tarjetas de crédito?
Pregunta: ¿Es posible responsabilizar a un heredero de las deudas de un fallecido si el pasivo de la herencia supera el patrimonio, y cambia esta postura cuando se trata de cónyuges, especialmente los casados en régimen de gananciales?
Respuesta: La buena noticia es que los herederos nunca serán responsables de las deudas si la herencia es insolvente. Ningún heredero tendrá que pagar nada a la herencia, es decir, el heredero no puede heredar deudas. Los herederos no tienen que cubrir ningún déficit en las reclamaciones de los acreedores contra la herencia. Por tanto, la deuda del fallecido nunca se transmite por herencia.
Si la herencia es insolvente, todos los bienes de la misma serán liquidados y repartidos entre los acreedores. Los acreedores sólo podrán recuperar una parte de sus créditos, por ejemplo, 30 céntimos por cada 1,00 rupias. Los herederos no tienen que pagar nada si la herencia no puede pagar la deuda.
Si el fallecido estaba casado en régimen de gananciales y la herencia es insolvente, el cónyuge superviviente tampoco hereda la deuda. Todo el patrimonio es insolvente y, como consecuencia del matrimonio en régimen de gananciales, el cónyuge superviviente, junto con el fallecido, es responsable de todas las deudas del patrimonio común. En este caso, todos los bienes de la herencia común se liquidarán para que el producto se reparta entre los acreedores. Por tanto, el cónyuge superviviente también lo perderá todo, pero no heredará ninguna deuda y todos los acreedores obtendrán unos céntimos de euro. El cónyuge superviviente no tiene que pagar nada por el déficit de la herencia insolvente.
Inventario de la finca
La pérdida de un ser querido es dolorosa. Aunque el dinero sería lo último en lo que pensaría si estuviera en esa situación, tampoco puede ignorarlo. Es fundamental entender cómo le afectarán a usted y a otros miembros de su familia los bienes y obligaciones del fallecido.
Aunque la deuda de una persona no suele transmitirse a su cónyuge o a sus hijos, puede haber casos en los que podría ocurrir. Debe estar preparado para todas las eventualidades y entender cómo funciona la herencia de deudas. A continuación le ofrecemos una guía detallada sobre la herencia de deudas y lo que puede hacer para afrontarla.
Una persona puede fallecer sin liquidar su préstamo hipotecario. Si esto ocurre, el banco se dirigirá al heredero del fallecido para recuperar el préstamo. Si sólo hay un heredero, el banco le devolverá el dinero, y si hay más de un heredero, el banco puede sugerir la devolución conjunta del préstamo. Sin embargo, en el caso de los préstamos hipotecarios hay margen para la negociación. Puedes negociar con el banco para llegar a un acuerdo que convenga a todas las partes.
Aunque los bancos no pueden presionar a los hijos para que devuelvan el préstamo de sus padres, pueden tomar posesión de la propiedad y subastarla para recuperar sus pérdidas. Dicho esto, no todos los bancos lo hacen. IDFC FIRST Bank, por ejemplo, da al heredero todas las oportunidades para negociar y llegar a una solución mutuamente aceptable.
Cómo liquidar una herencia sin testamento
La administración de la herencia consta de varios pasos. En primer lugar, hay que nombrar a alguien como albacea. Es la persona que puede representar la herencia y que puede tomar medidas y decisiones con respecto a la misma. El albacea se encarga de hacer un inventario de todos los bienes, es decir, de averiguar lo que la persona poseía cuando murió. Esto puede ser difícil porque para muchos activos, como las cuentas de inversión, ya ni siquiera recibimos extractos en papel. Sólo tenemos acceso online. Es muy útil que el difunto mantenga buenos registros para que sepamos dónde buscar esos activos. También puede haber activos en una caja de seguridad en un banco, en una caja fuerte en casa, o incluso escondidos en lugares alrededor de la casa. Así que hay que hacer un inventario cuidadoso. Antes de que el albacea pueda distribuir los bienes a la familia, hay que pagar las deudas de la persona fallecida. Esto incluye cosas como el pago de las facturas de las tarjetas de crédito o, en el caso de alguien que haya tenido una última enfermedad, el pago de la factura del hospital. Una vez pagados los acreedores, el albacea tiene la responsabilidad de distribuir los bienes de acuerdo con los beneficiarios de la herencia.